哪怕不懂金融的都明白其中玄机，说穿了还是个“利”字：银行出于成本核算和风险管理考虑，宁可把钱借给国企——比如一次性贷出5个亿，远比同时贷给100个人每人500万要安得多，也不需要配备太多客户经理跟踪检查🍕，银行柜台办理一笔贷款手续与100笔甚至更多，如何选择可想而知。
国企拿到低息贷款转给旗下小贷公司放款，又能赚取两三☁☇☷成利⛁🗘润。
似乎是商业双赢的🅥🈧🀰典型案例，那么作为🕘第三方消费者也就是真正需要资金的贷款户呢？
他们本可以履行手续从银行借低息贷款，却被“额度控制”、“条件所限”等冠冕堂☟🀨皇的理由拒之门外，不得不在国企旗下小贷公司借高息贷款，从而抬高了经🔖🀫⛕营成本。
冰冻三尺非🎴🕓一日之寒，整个黄树形成国企独大的生态才助长这种歪风邪气的存在，但地方正府能否出手整治？
不太容易。
贷款跟存款不一样，历年从总行到基层支行乃至储蓄所只有🗴☏下达存款任务，没哪级领导敢下达贷款任务，除非出于控制存贷比例需要强令🝐压降贷款余额。
为什么？
存🁏🄲款吸取得再多总🅥🈧🀰有去处，百铁贷不出去可以黄树省内统筹，再不济上存到总行发🙾🏽放项目贷款，如高铁建设、边疆桥梁和隧道工程等等，都是动辄几百亿上千亿，总之只要存款在手就不愁没利润。
也不用担心兑付问题，如同方晟在英国劳诺德仕集团董事梅切森公爵面前说过，内地不存在银行破产的环境和条件，只要储户拿着存单就必须保证人家拿到钱，这是关系到金融秩序基石和社会安定🂳💺团结的正治问题，砸锅卖铁也要保兑付，决不能含糊！
贷款不同。
存款有“弹性增长”的说法，即一个家庭正🗵☔⚭常情况下存50万在🔫🃠银行，再做下工作60万也可以，实在却不过面子各方面挤挤65万或70万。
贷款需求是相对固定的，开家店铺从装修到采购再库存大致成本一算便知，剔掉自有资金该借50万不♪可能借60万，一是商家要算资🍞🅻金成本，多借贷款多付利息；二是银行更要考虑资金安，防止贷款户把钱挪作它用，那就叫“🄽🃃🕉转移贷款用途”，意味着资金使用方向失控。
别小看“转移贷款用途”，是银行发放贷款的大忌，弄不好会出大乱子。
比如以经营名义借贷🐟🁃🃃款去炒股、炒房，那就是贷款资金空心化，非但没支持实体经济还间接推高房价，或使股市虚假繁荣，对国民经济造成根本性伤害。